HR በስልክ ያግኙ ምክንያቱም - እንኳን ደስ አለዎት - አሁን አዲስ ሥራ ስላገኙ። ግን ከዚያ በኋላ ኒቲ ግሪቲቲዎችን ለመነጋገር ጊዜው ይመጣል። ይኸውም፣ ስታቆም 401(k)ህ ምን ይሆናል? በትክክል እንዴት እንደሚቀጥል እነሆ።
በመጀመሪያ 401 (k) ምንድን ነው?
ለማያውቁት 401(k) በአሰሪዎ የቀረበ የጡረታ ቁጠባ እና የኢንቨስትመንት እቅድ ነው። ለእሱ ያደረጓቸው መዋጮዎች በቀጥታ ከክፍያ ቼክዎ ይሰረዛሉ እና እርስዎን ወክለው አስቀድሞ በተመረጠው የፈንድ ስብስብ ላይ ኢንቨስት ይደረጋል። (ኩባንያዎ 401(k) የሚያቀርብ ከሆነ፣ እነዚህ ገንዘቦች በማዋቀር ጊዜ በእርስዎ የተመረጡ ናቸው።) ምንም እንኳን ብዙ ክፍያ ቢከፍሉም (በተለምዶ ካዋሉት አጠቃላይ 10 በመቶው) ይህ ገንዘብ በማንኛውም ጊዜ ለእርስዎ ይገኛል። ከ59 ዓመት ተኩል በፊት ከደረስክ፣ በቂ ምክንያት ካልሆነ በስተቀር (ሀ ችግርን ማስወገድ እና አብዛኛውን ጊዜ እንደ የህክምና ሂሳቦች ወይም ገንዘብን ከቤት ማስወጣት ለማስቀረት) ይተገበራል።
ለ 401 (k) አስተዋፅዖ ከማድረግ ትልቅ ጠቀሜታዎች አንዱ እርስዎ በሚመድቡበት ማንኛውም ፈንዶች ላይ የግብር እፎይታ ያገኛሉ። ኩባንያዎ በሚያቀርበው እቅድ መሰረት ገንዘቡን በሚያስገቡበት ጊዜ ታክስ ይከፍላሉ (ይህ Roth 401 (k) ይባላል) ወይም ገንዘቡን ሲያወጡ (ይህ ባህላዊ 401 (k) ይባላል). በቀላል አነጋገር፣ በኋላ ላይ ግብር መክፈል ጥቅሙ ኢንቨስትመንቶች በታክስ ጊዜ ማደግ ነው፤ አሁን ግብር ይክፈሉ እና ኢንቨስትመንቶች ከቀረጥ ነፃ ያድጋሉ። በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች, የግል ምርጫ አይደለም, ነገር ግን ቀጣሪዎ በሚያቀርበው እቅድ ዓይነት ላይ የተመሰረተ ነው.
አሁንም፣ ለ 401 (k) ለማዋጣት የተሻለው ጥቅም ኩባንያዎ ማንኛውንም አይነት የአሰሪ ግጥሚያ መርሃ ግብር የሚያቀርብ ከሆነ ነው። ለምሳሌ፣ የምትሰሩበት ቦታ ለምታስገቡት እያንዳንዱ ዶላር 50 ሳንቲም ወይም ከምታዋጡት ጠቅላላ መጠን እስከ ስድስት በመቶ የሚሆነውን ለማዛመድ አቅርቧል - ይህ በመሠረቱ ነጻ ገንዘብ ነው።
ሲያቆሙ የእርስዎ 401 (k) ምን ይሆናል?
ስለ 401 (k) በጣም ጥሩው ነገር ከስራዎ ሲወጡ ከእርስዎ ጋር ሊወስዷቸው ከሚችሉት ጥቂት ነገሮች ውስጥ አንዱ ነው. (ያ እና ብዙ ተጨማሪ ልምድ፣ በእርግጥ።) አይ፣ ከአሁን በኋላ ለእቅድዎ አስተዋጽዖ ማድረግ አይችሉም፣ ነገር ግን በዚያ መለያ ውስጥ ያለው እያንዳንዱ ዶላር አሁንም የእርስዎ ነው፣ እና በተለምዶ፣ ለፈለጉት ጊዜ እዚያው መተው ይችላሉ።
ጥቂት የማይመለከታቸው ነገሮች አሉ፡-
• በድርጅቱ ውስጥ በነበረዎት ጊዜ ለ401(k)ዎ ከ5,000 ዶላር በታች ያዋጡ ከሆነ፣ ቀጣሪዎ ሲወጣ፣ ገንዘብዎን ወደ ሌላ ቦታ ማዛወር እንዳለቦት ሊነግርዎት መብት አለው። ይህ የሆነበት ምክንያት መለያዎን ለማቆየት ገንዘብ ስለሚያስወጣቸው ነው። (እርስዎን ወክለው ገንዘብዎን ወደ IRA ሊያዘዋውሩት የሚችሉበት እድል አለ፣ ይህም ያለፈቃድ ገንዘብ ማውጣት ተብሎ የሚጠራ።)
• ከ$1,000 በታች ያዋጡ ከሆነ፣ አሰሪዎ ለዚያ ትክክለኛ መጠን በቀላሉ ቼክ በፖስታ መላክ ይችላል። (ማስታወሻ፡ ያ ከተፈጠረ፣ ከአይአርኤስ ቅጣት እንዳያገኙ ወዲያውኑ ወደ ሌላ የጡረታ ሂሳብ ማስገባት ያስፈልግዎታል፣ ይህም ቀደም ብሎ ለማውጣት በመለያዎ ውስጥ ካለው ቀሪ ሂሳብ 50 በመቶ ሊጨምር ይችላል።
• ስራዎን ከመተውዎ በፊት ሙሉ ለሙሉ ያልተሰጠዎት ከሆነ - ማለት እርስዎ በኩባንያዎ የተደገፈ ግጥሚያ ሙሉውን መጠን ለመሰብሰብ በአሰሪዎ የተመደበው የጊዜ ርዝመት ሰራተኛ ካልነበሩ - ቀጣሪዎ ሊቀበለው ይገባል. ያልተሰጡ መዋጮዎችን መልሰው ይውሰዱ። አሁንም በእራስዎ ውስጥ ያስገቡትን እያንዳንዱን ሳንቲም ያገኛሉ ፣ ግን ሚዛኑ ትንሽ ሊቀንስ ይችላል።
ከሄዱ በኋላ በ 401 (k)ዎ ምን ማድረግ አለብዎት?
ስራዎን ካቋረጡ በኋላ የእርስዎን 401 (k) እንዴት እንደሚይዙ በተመለከተ ጥቂት አማራጮች አሉዎት. በመጀመሪያ፣ ከላይ እንደተገለጸው፣ ቀሪ ሒሳብዎ ከ5,000 ዶላር በላይ ከሆነ፣ ሁል ጊዜ ገንዘቦን ባለበት መተው ይችላሉ—በቀድሞው የአሰሪዎ እቅድ ውስጥ መቀመጥ። አሁንም፣ ያ በጣም አልፎ አልፎ ነው ምርጥ ምርጫ፣ በተለይም ያንን ኢንቬስትመንት እና ከስራ ወደ ስራ ሲሸጋገሩ የት እንደሚኖሩ መከታተል ስለሚኖርብዎት። ይልቁንም ከዚህ በታች ያሉትን አማራጮች ግምት ውስጥ ማስገባት ተገቢ ነው.
ወደ አዲሱ የአሰሪዎ 401 (k) እቅድ ያዙሩት
ብዙ ጊዜ፣ አዲስ ሥራ ሲጀምሩ፣ የቀረጥ ቅጣትን ለመውሰድ ሳይገደዱ፣ የድሮውን 401(k) ዕቅድዎን ከእርስዎ ጋር ለማምጣት እና ከአዲሱ ዕቅድዎ ጋር ለማዋሃድ ካለው አማራጭ ጋር አብሮ ይመጣል። በተለይ አዲሱ እቅድዎ በተለይ ጥሩ የኢንቨስትመንት አማራጭ ካለው ጥቅሞቹ ትልቅ ሊሆኑ ይችላሉ። እንዲሁም ሁሉንም ነገር በአንድ ቦታ ያስቀምጣል, ይህም የጡረታ ቁጠባዎን በጊዜ ሂደት ለመቆጣጠር ቀላል ያደርገዋል.
ወደ ግለሰባዊ የጡረታ መለያ (IRA) ያዙሩት
የሮል ኦቨር IRA አላማ ይህ ነው—ሌሎች (እና ከዚያ በላይ) የጡረታ ሂሳቦችን ማዋሃድ የሚችሉበት ቦታ ሆኖ ለማገልገል። ወደ ሮልኦቨር IRA ገንዘብ ሲያንቀሳቅሱ፣ ጡረታ እስኪወጡ ድረስ በግብር ተይዟል። እንዲሁም እንደፈለጋችሁት ኢንቨስት ማድረግ ትችላላችሁ (አስቡ፡ አክሲዮኖች፣ ቦንዶች፣ የጋራ ፈንዶች እና ሌሎችም)። ነገር ግን ይህ ለማወቅ በጣም ብዙ የሚመስል ከሆነ፣ በህይወት ኡደት ፈንድ ውስጥ ማስቀመጥም (ታውቃላችሁ፣ የጡረታ ቀንን የምታዘጋጁበት አይነት) እና ገንዘብዎ ከዚያ ገንዘብ እንዲያከማች ማድረግ ይችላሉ።
ሙሉ በሙሉ አስወጡት።
የረጅም ጊዜ ወጪ ምንም ይሁን ምን ድንገተኛ የገንዘብ ንፋስ እንደ ስጦታ ሊሰማው ይችላል። ስለዚህ, በዚህ ጊዜ ነው። እንደ አማራጭ፣ በገንዘቡ ላይ የፌዴራል የገቢ ታክስ እና ማንኛውንም የግዛት እና የአካባቢ ታክስ በወሰዱበት ደቂቃ ላይ እዳ እንዳለብዎ ተስፋ ካልቆረጡ በስተቀር አይመከርም። እንዲሁም የጡረታ ዕድሜ ላይ ከመድረሱ በፊት በማውጣትዎ የቅጣት ክፍያ ሊገመገምዎት ይችላል።
ዋናው ነጥብ፡- ሲያቆሙ የ HR ክፍልዎን በቀጣይ በ401(k)ዎ ምን ማድረግ እንዳለቦት ማንኛውንም ጥያቄ ይጠይቁ እና በሂደቱ ውስጥ ገንዘብዎን እንዳያጡ ማንኛውንም የግዜ ገደብ መፃፍዎን ያረጋግጡ።
